ประกันบำนาญของเมืองไทยประกันชีวิตที่น่าสนใจ
ประกันบำนาญของเมืองไทยประกันชีวิตที่น่าสนใจ
- เมืองไทย Flexi Retire 90/5 D55, D60, D65 (บำนาญลดหย่อนภาษีได้)
ประกันบำนาญแบบปรับได้ตามวัยที่คุณอยากเริ่มรับเงินบำนาญ เช่น
เริ่มรับเงินบำนาญตั้งแต่อายุ 55 / 60 / 65
จ่ายเบี้ยเพียง 5 ปี แล้ว “หยุดจ่าย”
จากนั้นรับเงินบำนาญต่อเนื่องรายปีจนถึงอายุที่กำหนด
เบี้ยสามารถนำไป ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 300,000 บาท/ปี
สามารถเลือกรับเงินบำนาญรายปีหรือรายเดือนตามแผนชีวิตคุณ
เหมาะกับคนที่อยาก “จ่ายสั้น แต่รับยาวและวางแผนภาษีได้ดี” - โครงการเมืองไทย 8501 (บำนาญแบบลดหย่อนได้)
แผนนี้เหมาะกับคนที่อยาก ชำระเบี้ยครั้งเดียวจบ
จ่ายเบี้ยเพียงครั้งเดียว
รับเงินบำนาญปีละ ~12% ของทุนประกันทุกปีหลังเกษียณ
รับบำนาญต่อเนื่องจนถึงอายุ 85 ปี
เบี้ยประกันลดหย่อนภาษีได้ตามจริงสูงสุดถึง 300,000 บาท/ปี
เหมาะสำหรับคนที่อยากล็อกเงินก้อนไว้แล้วมีรายได้รองรับหลังเกษียณอย่างต่อเนื่องโดยไม่ต้องจ่ายเบี้ยเพิ่มเติมต่อปี - โครงการเมืองไทย 8555 จี20 (บำนาญแบบลดหย่อนได้) เป็นอีกแผนที่นิยมสำหรับ “วางแผนบำนาญแบบยาว” ทำได้ตั้งแต่อายุประมาณ 20–50 ปี เริ่มรับเงินบำนาญตั้งแต่อายุ 55 ปี รับเงินรายปีประมาณ ~24% ของทุนประกัน รับต่อเนื่องจนถึงอายุ 85 ปี
จุดเด่นคือ “สัดส่วนบำนาญสูงกว่าแผนพื้นฐาน” เหมาะกับผู้ที่วางแผนเกษียณระยะยาวและอยากให้เงินบำนาญตอบโจทย์ชีวิตจริงตอนแก่ขึ้น
สิทธิ ลดหย่อนภาษี เมื่อทำประกันบำนาญ
✔️ ประกันบำนาญของเมืองไทยประกันชีวิตส่วนใหญ่สามารถ “นำ เบี้ยที่จ่าย ไปลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้สูงสุดถึง 300,000 บาท/ปี (ตามเงื่อนไขกรมสรรพากร) ซึ่งช่วยลดภาระภาษีปลายปีได้ดี เมื่อรวมกับประกันชีวิตทั่วไปและกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ RMF SSPF/กบข.
สามารถสูงสุดรวมกันได้มากกว่านั้นเช่นกัน
ข้อควรพิจารณาก่อนซื้อ
- ตรวจสอบ อายุที่เริ่มรับเงินบำนาญ
- เปรียบเทียบ อัตราจ่ายเงินบำนาญ (% ของทุน)
- ตรวจสอบว่า คุ้มครองชีวิต/รายได้ต่อเนื่องได้แค่ไหน หากเสียชีวิตก่อนรับบำนาญ
- เช็กเงื่อนไข การลดหย่อนภาษี ให้ครบก่อนยื่นภาษีปลายปี
เคล็ดลับก่อนทำประกันบำนาญ
✔️ แนะนำให้เปรียบเทียบ “รายได้บำนาญต่อปี” เป็น % ของทุน ก็ดี — แผนไหนให้ % มากกว่าในช่วงอายุเกษียณ อย่าเพิ่งสนใจ จำเป็นต้องคำนวนการรับเงินให้ละเอียด
✔️ พิจารณา “อายุที่เริ่มรับเงินบำนาญ” (55 / 60 / 65) — ถ้าเริ่มรับเงินช้าจะยิ่งได้บำนาญสูงกว่ารับเงินเร็ว
✔️ ควรวางแผนให้เบี้ยประกันไม่เกิน ~15–20% ของรายได้ต่อปีเพื่อไม่ให้กระทบค่าใช้จ่ายรายเดือน
✔️ อย่าลืมใช้สิทธิลดหย่อนภาษีเมื่อยื่นภาษีปลายปี ควรเริ่มซื้อตั้งแต่เดือนมิถุนายน ของแต่ละปี
หลักเกณฑ์ทั่วไป
ประกันบำนาญของเมืองไทยประกันชีวิตสามารถเลือกแบบที่:
✔ จ่ายเบี้ยไม่กี่ปีแล้วรับรายได้บำนาญยาว ๆ
✔ หรือล็อกเงินก้อนใหญ่แล้วรับรายได้บำนาญเป็นประจำต่อเนื่อง
✔ เบี้ยประกัน สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 300,000 บาท/ปี (ตามเกณฑ์กรมสรรพากร)
**แผนประกันบำนาญจาก **เมืองไทยประกันชีวิต ที่เหมาะสำหรับ วางแผนเกษียณ / รับเงินรายได้ระยะยาว / ลดหย่อนภาษีปี 2569
ชาย vs หญิง ต่างกันไหม?
โดยทั่วไป เบี้ยประกันสำหรับเพศหญิงมักถูกกว่าเล็กน้อย เพราะอายุคาดหวัง (life expectancy) ยาวกว่า ซึ่งส่งผลต่อการคิดเบี้ย รวมถึงระดับความคุ้มครองในแผนบำนาญด้วย แต่ส่วนต่างไม่มากมากนักเมื่อเทียบกับผลบำนาญรวมตลอดสัญญา — โดยบริษัทจะมีการประเมินเบี้ยเฉพาะรายจริงตามอายุ เพศ สุขภาพ และทุนที่เลือกค่ะ
สรุป: การตั้งงบประมาณแบบปีละ 50,000–100,000 เป็นจุดเริ่มต้นที่ดีสำหรับอายุ 40 ปี เพราะยังมีระยะเวลาชำระเบี้ยกว่า 15–20 ปีก่อนรับเงินบำนาญ และช่วยให้ลดหย่อนภาษีได้เต็มตามที่กฎหมายกำหนดโดยไม่ส่งผลกระทบต่อสภาพคล่องรายเดือนแน่นอน
สนใจแบบประกันตัวไหน ให้พี่จิว ช่วยคำนวนเบี้ยประกันที่ต้องได้ ค่ะ
เพียงแจ้ง ปีเกิด และ เพศ ผู้เอาประกัน และ เบี้ยที่ต้องการชำระ หรือ ต้องการได้เงินคืนหลังเกษียณ จำนวนเท่าไหร่ต่อปี
คลิกที่นี่ เลยคะ
